Mais de 10 dicas de orçamento realistas que realmente funcionam

O orçamento pode ter má reputação por ser restritivo ou difícil de manter. Mas, na veras, o orçamento é simplesmente um projecto de porquê usar o seu verba de uma forma que apoie os seus objetivos e estilo de vida. Não se trata de restrição, trata-se de liberdade e controle. A chave é encontrar dicas de orçamento realistas que realmente funcionem para você.

Um orçamento muito rígido não durará muito e um orçamento muito frouxo não o ajudará a atingir seus objetivos. O ponto ideal é fabricar um orçamento que seja maleável, prático e fácil de manter.

Dicas de orçamento realistas que realmente funcionam

Se você já iniciou um orçamento e desistiu depois de algumas semanas, você não está sozinho. Essas mais de 10 estratégias foram projetadas para ajudá-lo a fabricar um sistema que pareça procedente e se adapte à sua vida real.

1. Comece com uma imagem clara de seus gastos

Antes de fazer um orçamento que funcione, você precisa entender para onde está indo seu verba. A maioria das pessoas subestima quanto gasta em “pequenas” coisas, porquê comida para viagem, serviços de streaming ou compras por impulso.

Comece monitorando todas as despesas durante um mês. Use um aplicativo de orçamento, seus extratos bancários ou até mesmo uma planilha simples. O objetivo não é julgar a si mesmo, mas obter nitidez. Depois de saber para onde seu verba realmente está indo, você poderá fazer escolhas melhores no porvir.

Se você quiser obter uma imagem mais precisa, divida os gastos em categorias porquê mantimentos, gasolina, assinaturas, jantares fora e cuidados pessoais. Isso torna mais fácil identificar onde você pode reduzir sem se sentir privado.

2. Crie um orçamento que reflita SUA vida real

Um dos maiores erros que as pessoas cometem ao fazer orçamentos é fabricar um orçamento “perfeito” no papel que não corresponde à forma porquê elas realmente vivem. Talvez presuma que você nunca mais comerá fora ou que gastará unicamente US $ 50 por mês em gasolina, mesmo que seu trajeto indique o contrário.

As dicas de orçamento mais realistas sempre incluem o seguinte: seu orçamento deve refletir seus hábitos reais, não a versão de você mesmo que você gostaria de ser.

Se você adora moca com leite ou noites de pizza nos finais de semana, inclua-os em seu orçamento. O objetivo não é varar a alegria; é planejar isso. Você pode reduzir as coisas que menos importam para furar espaço para as coisas que realmente lhe trazem felicidade.

3. Use a regra 50/30/20 (ou ajuste-a para sua situação)

A regra 50/30/20 é uma das estruturas orçamentárias mais clássicas e fáceis de seguir. Veja porquê funciona:

• 50% da sua renda vai para necessidades (aluguel, serviços públicos, mantimentos, seguros)
• 30% vai em direção a desejos (entretenimento, jantar, viagens)
• 20% vai para poupança e pagamento de dívidas

No entanto, esta regra é unicamente um ponto de partida. Dependendo de sua renda, dívida ou dispêndio de vida, pode ser necessário ajustá-lo. Por exemplo, se o aluguel na sua região for eminente, suas necessidades poderão simbolizar 60% de sua renda. Tudo muito, basta ajustar sua categoria de “desejos” até encontrar o estabilidade.

4. Automatize seu verba

A automação é uma das maneiras mais inteligentes e subestimadas de facilitar o orçamento. Ao automatizar pagamentos de contas, transferências de poupança e pagamentos de dívidas, você elimina a tentação de gastar esse verba em outro lugar.

Configure transferências automáticas de sua conta manante para poupança logo depois o dia do pagamento. Mesmo que seja unicamente US$ 5 ou US$ 25 no início, isso cria o hábito de poupar de forma consistente. Você também pode programar pagamentos automáticos para contas recorrentes para nunca perder uma data de vencimento.

Esse método reduz o estresse, evita multas por delongado e mantém seu orçamento funcionando perfeitamente, mesmo em semanas movimentadas, quando você não tem vontade de seguir todas as transações.

5. Separe suas contas para melhor controle

Uma dica prática que muitas pessoas ignoram é usar várias contas bancárias para finalidades diferentes. Pode parecer complicado, mas na verdade torna o gerenciamento do seu orçamento muito mais fácil.

Por exemplo:

• Conta manante nº 1: Despesas diárias, porquê mantimentos e gasolina
• Conta manante nº 2: Contas e pagamentos recorrentes
• Conta Poupança: Fundo de emergência ou metas específicas de poupança

Ao separar seu verba, você pode ver claramente o que está disponível para gastar versus o que já está comprometido com contas ou poupanças. Isso evita gastos excessivos acidentais e ajuda você a se manter no caminho perceptível.

Alguns bancos também permitem que você tenha “baldes” em suas contas correntes e de poupança regulares. Assim você pode separar seu verba sem precisar de múltiplas contas ou bancos.

6. Projecto para despesas irregulares

É fácil fazer um orçamento para custos mensais previsíveis, porquê aluguel ou compras. Mas são as despesas irregulares, porquê consertos de automóveis, assinaturas anuais ou presentes de Natal, que tendem a desanimar as pessoas.

As dicas de orçamento mais realistas sempre incluem a preparação antecipada para essas despesas. Reveja seu último ano de gastos para identificar custos não mensais. Some-os e divida por 12 para fabricar uma tributo mensal para o “fundo de amortização”.

Por exemplo, se a manutenção do sege custa muro de US$ 600 por ano, reserve US$ 50 por mês em uma categoria de poupança separada. Quando essas despesas surgirem, você terá o verba pronto, em vez de lutar ou usar crédito.

7. Experimente o sistema Cash Envelope (ou Do dedo Envelope)

Se você luta contra gastos excessivos, o método do envelope pode mudar o jogo. A versão tradicional envolve colocar verba em envelopes etiquetados para cada categoria de gastos, porquê mantimentos, jantares ou entretenimento. Quando o envelope estiver vazio, você para de gastar nessa categoria durante o mês.

Se você preferir se tornar do dedo, aplicativos porquê Goodbudget e YNAB (You Need a Budget) permitem fabricar envelopes virtuais. Levante método agrega responsabilidade e torna você mais consciente de seus hábitos de consumo.

O sigilo é que ele transforma números abstratos em alguma coisa tangível para que você possa literalmente ver quanto ainda resta para gastar.

8. Não se esqueça de fazer um orçamento para se divertir

Um motivo geral pelo qual os orçamentos falham é porque são muito restritivos. Se você interromper todas as atividades agradáveis, acabará se esgotando e desistindo.

O orçamento deve incluir verba virtual. Essa é uma quantia que você pode gastar sem culpa em tudo o que te faz feliz. Podem ser jantares fora, hobbies, shows ou pequenas ostentações.

Ao planejar a diversão, você elimina a culpa que acompanha os gastos espontâneos e torna seu orçamento alguma coisa que você pode realmente executar no longo prazo.

9. Revise e ajuste regularmente

Seu orçamento não é alguma coisa que você define uma vez e esquece. A vida muda, porquê novos empregos, despesas ou metas, e seu orçamento deve evoluir com eles.

Agende uma “verificação de verba” uma vez por mês para revisar o que funcionou, o que não funcionou e onde você pode precisar fazer ajustes. Seus gastos com mantimentos aumentaram? Você se esqueceu de uma novidade assinatura? Esses pequenos check-ins evitam que seu orçamento se desvie com o tempo.

Também é um ótimo momento para comemorar o progresso. Mesmo pequenas vitórias, porquê remunerar um cartão de crédito ou atingir uma meta de poupança, merecem reconhecimento.

10. Crie um buffer em sua conta manante

Uma dica de orçamento realista menos conhecida é manter sempre uma pequena suplente de verba extra em sua conta manante. Pense nisso porquê uma mini almofada de emergência para o seu orçamento.

Isso não é o mesmo que seu fundo de emergência. É unicamente um pequeno saldo (talvez $ 100– $ 300) que permanece em sua conta para proteção contra problemas de tempo, porquê quando uma conta é compensada antes do repositório do seu contracheque.

Ter essa almofada pode evitar taxas de cheque peculiar e tornar o gerenciamento do seu verba menos estressante.

11. Encontre maneiras de trinchar custos ocultos

A maioria das pessoas procura grandes cortes, porquê mudar para um apartamento mais barato ou cancelar a TV a cabo, mas os custos pequenos e ocultos geralmente aumentam mais rapidamente.

Procure cobranças recorrentes que você esqueceu, porquê assinaturas de streaming, aplicativos de fitness ou assinaturas não utilizadas. Muitas pessoas podem poupar US$ 50 ou mais por mês unicamente cancelando o que não usam.

Outrossim, negocie onde puder. Ligue para sua operadora de internet ou telefone e peça descontos ou ofertas de fidelidade. Você ficaria surpreso com a frequência com que as empresas estão dispostas a reduzir as taxas unicamente para manter seus negócios.

12. Erigir um Fundo de Emergência

Um fundo de emergência sólido não unicamente protege você de surpresas financeiras, mas também mantém seu orçamento inviolado. Sem ele, um conserto inesperado de sege ou uma conta médica podem desfazer meses de progresso.

Comece pequeno se precisar. Mesmo US$ 500 podem fazer uma grande diferença. Com o tempo, planeje 3 a 6 meses de despesas. Mantenha esse verba em uma conta poupança separada para não permanecer tentado a usá-lo nas despesas diárias.

A tranquilidade de ter um fundo de emergência torna muito mais fácil executar o seu orçamento.

13. Aceite os desafios de “não gastar”

Se você quiser redefinir seus hábitos de consumo, experimente um repto de não gastar. Você pode fazer isso por um término de semana, uma semana ou até um mês. A teoria é gastar verba unicamente com o necessário e pausar as compras discricionárias.

Isso ajuda você a perceber padrões que de outra forma não veria, porquê a frequência com que você compra coisas por tédio ou hábito. Não se trata de privação, mas de consciência.

Depois o repto, você provavelmente achará mais fácil priorizar o que realmente importa no seu orçamento.

14. Orçamento sazonal, não unicamente mensal

Cá está uma estratégia orçamentária menos geral, mas poderosa: planeje seus gastos em ciclos sazonais, não unicamente mensalmente.

Por exemplo, suas despesas podem aumentar no verão para viagens ou atividades infantis, enquanto o inverno pode trazer contas de serviços públicos ou despesas de férias mais altas. Ao examinar suas finanças em blocos de três meses, você pode antecipar melhor as flutuações e evitar surpresas.

Essa abordagem dá mais flexibilidade ao seu orçamento e mantém você pronto para o fluxo e refluxo procedente das despesas ao longo do ano.

15. Dê um tarefa a cada dólar

Essa teoria vem do método de orçamento base zero e é uma das dicas de orçamento mais realistas que você pode seguir. Em vez de deixar verba extra sem atribuição em sua conta, você dá a cada dólar um propósito, seja para contas, poupança, dívidas ou diversão.

Isso não significa gastar cada centavo. Significa unicamente que você é premeditado sobre para onde vai seu verba. Quando você sabe o que cada dólar deve fazer, é menos provável que você o desperdice.

Dicas de orçamento realistas que realmente funcionam: resultado final

O orçamento não precisa ser rígido ou complicado. Os melhores orçamentos são aqueles que se adaptam à sua vida e evoluem com você. Ao usar essas dicas realistas de orçamento, você pode assumir o controle de seu verba sem sentir que está continuamente se sacrificando ou lutando para acompanhá-lo.

Comece aos poucos, faça ajustes à medida que avança e concentre-se no progresso em vez da sublimidade. Com o tempo, essas mudanças simples e realistas podem levar a grandes avanços financeiros e a muito menos estresse.

Lembre-se de que o objetivo não é ter um orçamento “perfeito”. É fabricar um que realmente funcione para você, ajude você a entender seus objetivos e lhe dê crédito para aproveitar a vida enquanto administra seu verba com sabedoria!