Como se livrar das dívidas este ano

Não é nenhum sigilo que contrair dívidas o impede de atingir seus objetivos financeiros.

Na verdade, a própria Kristin refletiu durante anos sobre o pagamento de dívidas, e entendemos que muitas pessoas têm dívidas, mas estão procurando saldá-las.

Mas, porquê você pode se livrar das dívidas nascente ano, principalmente quando a inflação está subida e os empregos não acompanham o aumento dos custos?

De congraçamento com a Clever Real Estate, 47% dos americanos dizem dívida de cartão de crédito impediu-os de ter poupanças de emergência suficientes, enquanto 22% não conseguiram comprar uma lar. Mas nem toda esperança está perdida.

Se você está atualmente endividado, é totalmente provável saldá-las e permanecer livre de dívidas nascente ano (ou mais cedo ou mais tarde). Usando as quatro etapas inferior, você pode se livrar das dívidas e desenvolver hábitos financeiros saudáveis!

1. Acompanhe e reduza suas despesas

Existem várias maneiras de reduzir custos: modificando as compras, renegociando custos e respeitando um orçamento. Vamos falar sobre porquê cada um pode ajudá-lo a seguir rumo à liberdade de dívidas.

Incisão custos excessivos

Liste suas compras mensais e pense em maneiras de gastar menos. Cá estão alguns dos nossos favoritos:

• Pare de fazer compras por impulso e aprecie os bens que você já possui
• Abandone marcas conhecidas e selecione marcas genéricas
• Elimine serviços de assinatura desnecessários, porquê Amazon Prime, TV a cabo, serviços de streaming, planos ilimitados de telefone celular e DoorDash.
• Renegociar APRs de seguros, cartões de crédito e empréstimos pessoais
• Economize quantia em itens que você já compra, tanto online quanto na loja

Pare de pedir quantia emprestado

Para se livrar das dívidas rapidamente, você precisa parar de pedir quantia emprestado. Sim, pode ser difícil, principalmente se você tiver mais mês do que quantia.

Mas se você parar de usar cartões de crédito para fazer compras e se habituar a usar quantia disponível para comprar comida, gasolina, etc., poderá aos poucos parar de depender de cartões de crédito.

Isso o ajudará a manter mais quantia no bolso com o passar do tempo, porque você não estará mais pagando juros extras!

Usar quantia também fará você pensar duas vezes antes da compra e ajudará a entender quanto quantia você gasta diariamente.

Utilize um aplicativo de orçamento.

À medida que você começa a reduzir suas despesas e se torna mais consciente de seu quantia, o uso de um aplicativo de orçamento pode ajudá-lo a monitorar e orçar maquinalmente suas receitas e despesas.

Se preferir papel e caneta, tudo muito, você pode usar um caderno ou planejador de orçamento também. O que quer que ajude você a permanecer dentro do orçamento é o melhor!

2. Renegocie dívidas com juros altos e custos de seguros.

Embora hipotecas e empréstimos estudantis geralmente tenham uma TAEG fixa (a menos que você possa refinanciar), os cartões de crédito e empréstimos pessoais podem variar amplamente em TAEG.

E com o aumento das taxas APR nos últimos anos, é mais importante do que nunca tentar renegociar.

Se você está lidando com dívidas com juros altos, sabia que pode solicitar TAEGs e taxas mais baixas? Veja porquê.

Cartões de crédito com juros altos

Se você tiver um cartão de crédito da American Express, poderá solicitar seu programa de ajuda financeira.

O programa pode reduzir sua TAEG, interromper pagamentos atrasados ​​e renunciar às taxas anuais de associação.

Outras empresas de cartão de crédito podem ter um programa semelhante se você quiser reduzir a dívida do cartão de crédito. Entre em contato com cada empresa separadamente para ver se você pode solicitar conforto.

Confira nossas melhores dicas sobre porquê remunerar $ 5.000 em dívidas de cc.

Evidente, seja sempre cortês ao falar com o atendimento ao cliente. Quando você é lítico, é mais provável que eles o ajudem.

Empréstimos pessoais

Os empréstimos pessoais geralmente resultam de gastos desnecessários ou de um evento médico inesperado e podem, infelizmente, ter uma TAEG elevada.

Se o seu empréstimo pessoal tiver uma taxa de juros superior à média, você deve considerar o refinanciamento do empréstimo com outro credor.

Ao refinanciar a uma taxa mais baixa, você também pode remunerar mais do que o pagamento mensal exigido, ajudando você a se livrar das dívidas mais rapidamente.

Seguro

Os prêmios de seguro residencial, viatura e saúde podem ocupar uma secção significativa do seu orçamento mensal. Entre em contato com o atendimento ao cliente uma vez por ano, algumas semanas antes de sua apólice sucumbir.

Pode levar qualquer tempo ao telefone, mas ter um agente em procura de novos descontos ou planos mais acessíveis pode forrar centenas de dólares em um prêmio anual.

Sempre pese os prós e os contras ao mudar seu projecto de seguro. Não se esqueça de confrontar preços entre empresas para obter a melhor economia.

3. Determine um projecto de pagamento de dívidas que funcione para você

Existem quatro maneiras principais de saldar sua dívida.

Não importa qual você escolha, seguir o projecto e remunerar mais do que o pagamento mínimo pode ajudá-lo a se livrar das dívidas mais rapidamente.

Globo de neve da dívida

O método da globo de neve da dívida é óptimo para pessoas que precisam inaugurar com pequenos passos.

O noção é simples: resolva primeiro o menor saldo de dívida e, ao mesmo tempo, faça pagamentos mínimos de outras dívidas.

Depois de remunerar sua menor dívida, você poderá passar para o próximo saldo mais grave. Com a primeira dívida paga, você pode juntar o quantia usado para a primeira dívida mais o pagamento mensal regular.

Usar esse método acelera a saída das dívidas sem permanecer sobrecarregado.

Avalanche de dívidas

Se você tiver empréstimos ou cartões de crédito com taxas de juros altas, considere usar o método da avalanche de dívidas. Usando nascente método, você começa primeiro com a TAEG mais subida, depois a segunda maior, a terceira, etc.

O pagamento do seu primeiro empréstimo pode demorar mais, mas você pagará menos juros.

Você ainda fará os pagamentos mínimos de suas outras dívidas, e qualquer quantia extra irá primeiro para sua dívida de APR mais subida.

Consolidação de dívidas

A consolidação de dívidas combina todas as suas dívidas em uma única conta. Se você tem várias dívidas pequenas, esta pode ser sua melhor opção.

Você pode solidificar sua dívida em um empréstimo de consolidação de dívidas ou, se tiver um bom crédito, em um cartão de crédito de transferência de saldo de 0%.

Gestão da dívida

Um projecto de gerenciamento de dívidas pode ajudar pessoas que devem mais de US$ 10.000 em dívidas combinadas, mas ainda podem fazer um pagamento mensal.

Você simplificará suas dívidas e receberá ferramentas que podem ajudá-lo a fazer escolhas financeiras mais inteligentes no horizonte.

4. Considere iniciar um movimento lateral

Uma das melhores maneiras de se livrar das dívidas é ganhar dinheiro extra.

Quer você peça horas extras no trabalho, consiga um trabalho de meio período ou comece seu próprio trabalho, qualquer quantia extra pode ajudar tremendamente em sua situação.

Pense desta forma: somente ganhando $ 100 extras por semana ($ 400 por mês), você poderia saldar uma dívida suplementar de $ 4.800 em um ano. É muito quantia de volta no seu bolso!

Invista em consultoria financeira

Pode ser um duelo permanecer motivado quando você deseja se livrar das dívidas e não consegue ver a luz no término do túnel.

Felizmente, algumas organizações sem fins lucrativos podem ajudá-lo a produzir um orçamento e fornecer estratégias para saldar dívidas dentro do seu cronograma.

Serviços de aconselhamento de crédito ao consumo de uma manancial confiável pode oferecer outras opções além da falência e até mesmo entrar em contato com credores para reduzir juros e taxas.

Uma vez que se livrar das dívidas nascente ano: Mantenha-se motivado. Mantenha-se responsável.

Transpor das dívidas não é fácil, mas é provável. Você está fadado a cometer erros financeiros ao remunerar dívidas, mas precisa de tempo para produzir hábitos saudáveis ​​​​para perceber seus objetivos financeiros.

Se Kristin conseguiu, e todos nós da Believe in a Budget, sabemos que você também consegue e estamos torcendo por você!