Como pagar empréstimos estudantis mais rapidamente (como este ano!)

Aprender uma vez que remunerar empréstimos estudantis com mais rapidez é realmente mais fácil do que você pensa.

É seguro manifestar que o pior presente de formatura é levar um tapa na faceta com dívidas de milhares de dólares, mas não precisa ser uma sentença de prisão perpétua.

Sendo inteligente com seu moeda e fazendo alguns sacrifícios financeiros, você também pode se livrar das dívidas de empréstimos estudantis.

1. Considere o refinanciamento se você estiver empregado e tiver um bom crédito.

O refinanciamento é um magnífico primeiro passo para testilhar o saldo do seu empréstimo estudantil.

Ao escolher um prazo mais pequeno, você pode serenar o fardo mais rapidamente, permitindo ter um vislumbre de liberdade financeira.

Ao refinanciar, você deve sempre tentar reduzir o prazo do seu empréstimo. O refinanciamento de um empréstimo de 30 anos para um empréstimo de 15 anos pode mudar drasticamente sua vida.

Talvez você precise fazer alguns sacrifícios financeiros para que isso funcione, mas trinchar 15 anos de seus empréstimos estudantis pode afetar seus planos futuros de comprar uma vivenda, ter filhos e viver um estilo de vida mais confortável.

Use calculadoras financeiras gratuitas uma vez que pagamento.io para ver quanto você economizaria com o refinanciamento. As calculadoras também podem ajudá-lo a prezar seu novo pagamento para ver se o refinanciamento é adequado para você.

O refinanciamento não é para todos, mas se você tiver um ocupação firme e um crédito decente, poderá se qualificar para uma TAEG melhor, que poderá reduzir seus pagamentos mensais e reduzir os custos de juros.

Duas opções para reduzir o dispêndio do empréstimo são o refinanciamento por meio do governo dos EUA ou de um gestor de empréstimos privado.

Antes de refinanciar, certifique-se de ter toda a documentação em mãos. Você precisará rastrear todos os seus empréstimos estudantis (geralmente eles são divididos em vários empréstimos).

Obter uma reprodução gratuita do seu relatório de crédito fornecerá uma lista do que você deve e a quem.

Empréstimos federais

Se você refinanciar com o governo dos EUA, pagará a TAEG que o Congresso definiu para o ano (a TAEG varia de ano para ano e tipo de empréstimo).

No entanto, você pode obter um desconto na taxa de juros retirando maquinalmente o pagamento do empréstimo estudantil de sua conta bancária no mesmo dia de cada mês.

A escolha de um empréstimo federalista também concederá proteção para perdão generalizado de empréstimos estudantis ou pausas de pagamentos nacionais (ou seja, a pandemia de COVID-19).

Os programas governamentais também podem perdoe sua dívida de empréstimo estudantil se você trabalha no serviço público.

Empréstimos privados

O refinanciamento com uma empresa privada pode parecer encantador, pois oferece APRs significativamente mais baixos e a maioria oferece descontos adicionais de pagamento automático.

Lembre-se de fazer sua pesquisa ao escolher uma empresa de empréstimo privada e ler as letras miúdas para prometer que a TAEG seja fixada para toda a vida do empréstimo e não somente para um período introdutório.

Avalie os prós e os contras de quanto moeda você economizará em confrontação com as proteções do governo federalista.

Reembolso do empréstimo estudantil do empregador

Independentemente da sua opção de refinanciamento, fale com seu empregador ou departamento de RH sobre quaisquer benefícios de reembolso de empréstimos estudantis que eles oferecem.

De entendimento com Paycor, 34% dos empregadores ofereceram benefícios de empréstimos estudantis em outubro de 2023.

Os empregadores podem oferecer até US$ 5.250 anualmente em benefícios de reembolso de empréstimos estudantis isentos de impostos por funcionário até 2025.

2. Dedique segmento de suas economias ao principal do seu empréstimo estudantil

Quando você faz somente o pagamento mínimo do seu empréstimo estudantil, ver a luz no término do túnel pode ser um repto.

Qualquer moeda extra que você possa investir em seu empréstimo estudantil pode diminuir significativamente os juros pagos e o tempo necessário para remunerar o empréstimo.

Você pode fazer um pagamento integral a cada duas semanas ou uma quantia única uma vez por mês.

Se você não tem renda discricionária suficiente para fazer pagamentos duplos todos os meses, até mesmo contribuir com US$ 50 a US$ 100 mensais pode promover uma redução enorme em sua dívida de empréstimo estudantil.

Ao fazer pagamentos extras, certifique-se de que o seu gestor de empréstimo conheça suas intenções. Se você simplesmente remunerar mais a cada mês, eles atrasarão maquinalmente o vencimento do próximo pagamento.

Você deve informar ao gestor do empréstimo por meio do portal on-line, por telefone ou por correio que deseja que qualquer pagamento a maior vá para o seu principal e não afete a data de vencimento do pagamento.

Você deve estar em dia com seu empréstimo para que isso tenha efeito. Caso contrário, os fundos extras irão primeiro para taxas de delongado e juros acumulados.

Deduções fiscais para juros de empréstimos estudantis

Aproveite as deduções fiscais. Se você fizer pagamentos de empréstimos estudantis, poderá receber uma dedução fiscal pelos juros pagos durante o ano se seus empréstimos estudantis forem qualificados.

A dedução atual é de até US$ 2.500, dependendo da sua renda bruta ajustada (AGI).

Você pode ter um empréstimo federalista ou privado para se qualificar. Considere usar sua restituição anual de impostos para remunerar seus empréstimos estudantis.

3. Priorize seu moeda

Se você não puder refinanciar ou destinar renda discricionária todos os meses ao seu empréstimo estudantil, ainda poderá remunerar seus empréstimos mais rapidamente criando ou modificando seu orçamento.

Abra uma conta poupança de sobranceiro rendimento para manter fundos extras. Dessa forma, seu moeda pode render juros em vez de permanecer em uma conta fluente sem juros.

Fazer algumas mudanças no estilo de vida pode afetar significativamente quanto você pode remunerar em seus empréstimos estudantis mensais.

Não dissemos que seria jocoso ou fácil, mas vale a pena ter sucesso em ter disciplina para remunerar empréstimos estudantis.

Torne isso jocoso usando um planejador de orçamento para que você possa escoltar visualmente seu sucesso. Esta é uma ótima maneira de controlar todas as suas receitas e despesas no papel enquanto paga o empréstimo estudantil.

Sem o peso dos empréstimos estudantis, você não terá que escolher seu orçamento em vez do prazer. Você pode continuar avançando em sua curso e permanecer com os lucros para si mesmo.

Cá estão nossas maneiras favoritas de remunerar empréstimos estudantis rapidamente:

Você pode fazer isso!

A dívida de empréstimos estudantis é esmagadora e culpa estresse em um orçamento já apertado. No entanto, considere os benefícios de remunerar rapidamente os empréstimos estudantis.

Você está construindo uma base financeira sólida ao sacrificar seu tempo e moeda.

Depois que seus empréstimos forem pagos, você estará mais seguro financeiramente para comprar uma vivenda, constituir família, planejar a aposentadoria e tirar férias anuais.